这不夏季进入雨季，各地都面临着不同程度降雨的影响。其中，河南郑州遭受了罕见的暴雨袭击，造成了严重的财产损失，许多车辆成为这场自然灾害的牺牲品。所以，这一期，我想和大家一起系统的了解一下车辆保险的问题，从而温故而知新，或者说是小白素养。

　　车辆保险主要可以分为两类：第一类是强制保险(机动车交通事故强制保险)；第二种是商业险，包括几个小类，分别是第三者责任险、车辆损失险、车辆盗抢险、玻璃破碎险、自燃险、不计免赔、车辆人员责任险、划痕险。

　　首先，强制保险，顾名思义，就是车辆要满足合法上路的条件，就必须买这个保险。不买就面临处罚或者车辆被侵权，对方有理由不赔偿额外的伴随损失。

　　强制保险的保护对象是被保险人以外的受害人。简单理解，就是用来赔偿对方的保险。它是国家维护社会秩序的强制性措施。目前强制保险的保额比以前有所增加。2020年9月9日起，强制保险总额由原来的12.2万元调整为20万元，其中死亡伤残赔偿限额由11万元调整为18万元，医疗费用赔偿限额由1万元调整为1.8万元，财产损失赔偿限额不变。被保险人无责任时，给付身故和残疾赔偿金。

　　显然，强制保险的覆盖面是有限的。这个时候，商业保险就发挥了优势。商业保险可以简单理解为购买自由。你可以决定是买还是买哪个更合适。

　　1.首先是第三者责任险：这种保险是对除保险人和被保险人之外的第三方进行赔偿。简单来说，就是支付因自己的过错造成的损害需要支付给对方的钱，包括对方的财产损失、人员损失、伤害康复损失。目前第三方的保额有5/10/20/50/100/200万元几个档次，部分城市也开通了300万、500万元的保额，可以根据地区购买，比如当地高档车保有率比较小，或者当地的伤残赔偿标准。

　　还有一种不可免赔率，就是消费者买了这个保险之后，可以把自己应该负责的赔偿责任的5%到20%转移给保险公司。

　　至于第三者责任险，我建议你尽量提高保险额。毕竟每天开车上路，事故是没办法预测的，就像前几天上海地下室宝马车主失控撞上几千辆车的事故，光维修费用就高达百万。

　　2、车损险，这种保险在很多地区只能在投保第三者的基础上购买。而且其他附加险只能在车损险的基础上购买。但2020年车险改革后，车损险等附加险被捆绑，增加了涉水险、玻璃险、盗抢险、找不到第三专险、不计免赔、自燃险、指定修理厂险。只要大家都买了车损险，就可以同时享受汽车的七项附加险，相应的保费也有小幅上涨。

　　顾名思义，这种保险是对自己车辆的赔偿，包括非故意车辆事故、车辆损坏但找不到第三方、暴雨、雷击、暴雨造成的车辆损失。

　　因此，如果车辆在夏季被淹，保险公司会按照保额进行赔偿(该金额有一个调整范围wh

　　车上的个人责任险看情况。如果已经购买了其他人身意外责任险，可以选择不买，因为车上保额普遍较低，价格也不具有优势。还不如单独买相关的一年期意外险，便宜，保额高，覆盖面广。

　　如何搭配，现在这个问题已经解决了，总结为：强制保险+车损险+第三者高额保险+单独人身意外险。

　　首先是不脱离危险。无论是强制保险还是商业保险，都是在以递减的方式提高驾驶员的安全意识。强制保险分为五个区域，强度最小的区域按照每年减免10%给予优惠；最高地区已经给了三年不出险五折优惠，也就是一般的家用车，强制保险最低赔付只有475万元。

　　商业险也是逐年减少，按照投保次数和未出险年份来区分，但是这个标准不一样，因为有些代理人可能偶尔会拿回扣之类的，所以通过这种方式通过身边的熟人投保，最好能询问一下目前的优惠政策。另外，现在大公司的价格都很透明，基本没什么猫腻。可以多对比几家公司，然后投保。

　　其次，我们也注重投保的时间。每逢重大节日，如五一、十月一日、中秋、春节等，优惠力度一般会比平时便宜一点，尤其是春节期间，恰逢购车高峰期，提前投保还有很长时间，可以有足够的时间反复考虑价格，所以买车时在这些时段买车是不错的选择。

　　另外，哪家保险公司更适合买，要考虑价格因素和事故的救援因素。小公司价格相对便宜是普遍现象。缺点是因为规模小，服务站少，所以在事故救援时间上可能会相对较慢。反而是大公司的利与弊。不用担心赔偿问题，不管公司大小，只要是在保险范围内，责任公司都会按时按条款赔付。至于服务态度，这个因人而异。

　　一：车辆发生事故时，先打开四角灯，判断事故的严重程度。如果非常严重，涉及第三方，立即拨打交警和救援电线小时内通知保险公司。

　　在车辆后方放置一个50-100的三角反射器，在等待交警和保险公司的同时，尽量到安全的地方。如果在高速上不安全，从五个角度给车辆拍照，前后两张，左右两张，细节。

　　二：现场勘查，保险公司应主动到事故现场进行勘验，确定事故车辆受损情况。交通警察到达事故现场后，应先抢救伤者，再对事故现场进行勘验。

　　三：办理理赔手续，需要带上驾驶员的身份证F88体育APP、行驶证、行车本、保险单。保险公司还在48小时内进行车损评估，并出具车损评估单，注明更换配件、维修车辆的费用和工时。

　　四：双方对理赔内容没有争议，被保险人可以按照以下程序进行车辆维修和理赔。